Als je in Spanje ziektekosten maakt, bieden mogelijk de zorgverzekeraar en de reisverzekeraar allebei dekking. Soms is die overlappend. Om dubbele uitkering te voorkomen en te zorgen voor een goed verloop van de claimafhandeling en vergoeding van medische kosten, hebben zorgverzekeraars en reisverzekeraars afspraken gemaakt in het Convenant Samenloop Reis-en Zorgverzekeringen.
ADVERTENTIE
Werelddekking
Iedereen die een Nederlandse zorgverzekering heeft, heeft werelddekking. Soms dekt uw zorgverzekering bepaalde kosten niet of niet helemaal. In dat geval heb je misschien een aanvullende verzekering of reisverzekering nodig.
Europese gezondheidskaart
Het is handig om gebruik te maken van de Europese gezondheidskaart (EHIC). Deze geeft recht op medisch noodzakelijke zorg. Met deze kaart krijg je gemakkelijker toegang tot medische voorzieningen in het buitenland. De kans is dan kleiner dat je geld voor moet schieten. Heb je deze kaart nog niet, dan kun je deze aanvragen bij je zorgverzekeraar.
Wat wordt vergoed?
Om te weten welke medische kosten nu precies onder de dekking van de basisverzekering, aanvullende verzekering en reisverzekering vallen, worden hieronder verschillende situaties uitgelicht.
Wat vergoed een basisverzekering in het buitenland?
Met alleen een basis zorgverzekering heb je recht op vergoeding van alle spoedeisende geneeskundige kosten tot maximaal 100 procent van het Nederlandse tarief. Het gaat om zorg die niet kan wachten tot je weer in Nederland bent. Het eigen risico is hierop van toepassing. Als de behandeling in het buitenland duurder is dan in Nederland (bijvoorbeeld als je in Spanje in een privékliniek wordt behandeld) worden deze meerkosten niet gedekt. Kosten die voortvloeien uit risicovolle activiteiten (duiken, wintersport) worden doorgaans niet (volledig) vergoed. Ook repatriëring wordt niet vergoed.
2. Basisverzekering met een aanvullende verzekering met buitenlanddekking
Alle spoedeisende medische kosten die vallen onder dekking van de basisverzekering tot aan het Nederlandse tarief worden vergoed. Eventuele extra kosten (boven dit Nederlandse tarief) worden gedekt binnen de voorwaarden van de aanvullende verzekering. Dit is doorgaans twee keer het Nederlandse tarief of een volledige vergoeding van de kosten. Het eigen risico is alleen van toepassing voor de dekking vanuit de basisverzekering.
3. Basisverzekering en een reisverzekering met dekking voor geneeskundige kosten
Hieronder valt de dekking vanuit je basisverzekering (zie punt 1). Eventuele extra kosten worden gedekt door de reisverzekering. Let wel op dat bij sommige reisverzekeringen nog wel een apart eigen risico geldt. Het verschil met de aanvullende verzekering is dat een reisverzekering vaak standaard in meerdere dekkingen voorziet, zoals een bagageverzekering, SOS hulpverlening of een annuleringsverzekering. Een reisverzekering is ook makkelijker uit te breiden met extra modules zoals dekking bij ongevallen, rechtsbijstand, vergoeding bij risicovolle sporten en autohulp.
4. Basisverzekering, een aanvullende verzekering en een reisverzekering
In dit geval worden behalve de dekking basisverzekering (zie punt 1) ook de kosten die buiten de dekking van de basisverzekering vallen (bijvoorbeeld bij een behandeling die in Spanje duurder is dan in Nederland) gedekt door de aanvullende verzekering en/of de reisverzekering. De mate van dekking is afhankelijk van de polisvoorwaarden en gekozen dekkingen en modules. Bij dubbele dekking worden de kosten door beide partijen gedeeld.
Dekking eigen risico
De meeste reisverzekeringen met dekking voor medische kosten vergoeden ook de kosten voor het verplichte eigen risico van de basisverzekering. Dit is in 2021 op 385 euro vastgesteld. Sommige verzekeraars vergoeden ook het vrijwillige deel van het eigen risico.
Welke verzekering dekt repatriëring?
Elke reisverzekering vergoedt repatriëring als je terug moet keren naar huis na een ongeval of vanwege ziekte. Is een van de verzekerden overleden tijdens de vakantie dan regelt de reisverzekering ook de terugkeer van de overledene. Let wel op dat de kosten voor een vervroegde of verlate terugreis alleen worden vergoed vanuit een annuleringsverzekering en niet vanuit de basisreisverzekering.
Door het jaar heen de dekking van je zorgverzekering aanvullend verzekeren kan niet bij alle zorgverzekeraars. Je zorgverzekering vergelijken en afsluiten kan altijd alleen tussen half november en eind december.
